Calculateur d'intérêts composés

Le calculateur fait fructifier un placement unique avec la formule des intérêts composés A = P × (1 + r/n)^(n × t). Il affiche le Montant à l'échéance, le Capital de départ et les Intérêts perçus (montant final moins capital).

• Capital : la somme placée au départ. Rien n'est ajouté ni retiré ensuite.
• Taux d'intérêt annuel : le taux nominal sur un an, avant capitalisation.
• Années : le champ avance par quarts d'année, donc 1,5 vaut 18 mois et 0,25 vaut 3 mois.
• Capitalisation : la fréquence à laquelle les intérêts s'ajoutent au solde, de Par an à Par jour.

Le champ Capital affiche le symbole $, mais l'outil ne fait aucune conversion de devise : 10 000 peut être des euros, des francs suisses, des dollars canadiens ou des francs CFA. Les résultats s'affichent au format anglais, avec un point décimal et une virgule pour les milliers : $22,196.4 se lit 22 196,40.

Avec les valeurs par défaut (10 000 placés à 8 % pendant 10 ans), seul le choix de la capitalisation change :

L'écart entre annuel et quotidien est d'environ 660 sur 10 ans. Choisissez la fréquence indiquée dans les conditions de votre compte ou de votre contrat, pas celle qui donne le plus beau chiffre. Pour un livret dont les intérêts sont versés une fois par an, c'est Par an.

L'outil répond à la question « combien aurai-je ? ». Deux autres questions reviennent souvent, et la même formule y répond :

taux nécessaire = n × ((A ÷ P)^(1 ÷ (n × t)) − 1)

durée nécessaire = ln(A ÷ P) ÷ (n × ln(1 + r ÷ n))

Pour passer de 10 000 à 15 000 en 5 ans avec capitalisation mensuelle, il faut environ 8,14 % par an. Saisissez 8,14 % et 5 ans pour vérifier : l'outil affiche 15 002,41.

Pour doubler 10 000 à 8 % capitalisés chaque mois, il faut environ 8,69 ans. Dans l'outil, 8,5 ans donnent 19 694,28 et 8,75 ans donnent 20 090,80 : l'objectif tombe entre les deux. Tester ainsi des quarts d'année est un moyen rapide de repérer le moment où un solde franchit un seuil.

• Les versements réguliers. Si vous ajoutez de l'argent chaque mois, utilisez le calculateur d'investissement, qui combine un capital de départ et des versements mensuels.
• L'impôt sur les intérêts. Le résultat est avant impôt. Si, par exemple, un quart des intérêts part en prélèvements chaque année, saisissez les trois quarts du taux pour une approximation : à 6 %, 10 000 deviennent 18 193,97 en 10 ans ; à 4,5 %, 15 669,93.
• Les variations de taux. Le taux reste fixe sur toute la durée. Pour un livret dont le taux change, faites un calcul prudent et un calcul optimiste.
• L'inflation. Le montant final est exprimé en monnaie future. Le calculateur d'inflation indique ce que cette somme permettra d'acheter aux prix d'aujourd'hui.

La même mécanique joue contre vous sur une dette impayée : 3 000 à 22 % capitalisés chaque jour, sans aucun remboursement pendant 2 ans, deviennent 4 657,50.