NPS कैलकुलेटर
60 साल पर अपना National Pension System (NPS) corpus प्रोजेक्ट करें — non-government subscribers के लिए 80% तक lumpsum, उसमें tax-free हिस्सा (corpus का 60%) और न्यूनतम annuity सहित।
कैलकुलेटर आपके तीन इनपुट से क्या निकालता है
आप तीन चीज़ें डालते हैं: हर महीने का योगदान, अपनी अभी की उम्र और सालाना अनुमानित रिटर्न। कैलकुलेटर मान लेता है कि आप 60 साल की उम्र तक हर महीने यही रकम जमा करेंगे, उस पर हर महीने चक्रवृद्धि ब्याज जोड़ता है, और फिर गैर-सरकारी सब्सक्राइबर के लिए लागू निकासी नियम corpus पर लगाता है।
डिफ़ॉल्ट इनपुट में 30 साल की उम्र से ₹5,000 महीना, 10% रिटर्न पर आप 30 साल में ₹18,00,000 जमा करते हैं और 60 पर अनुमानित corpus ₹1,13,96,627 बनता है। इसमें करीब ₹95.97 लाख सिर्फ़ बढ़त है। इसलिए जल्दी शुरू करना किसी भी दूसरे इनपुट से ज़्यादा फ़र्क डालता है।
अगर आपकी कंपनी भी आपके NPS खाते में पैसा डालती है, तो उसकी मासिक रकम अपने योगदान में जोड़कर डालें। कैलकुलेटर में इसके लिए अलग खाना नहीं है।
दिसंबर 2025 के नए निकासी नियम, हर स्लैब का उदाहरण
PFRDA ने दिसंबर 2025 के मध्य में निकासी के नियम बदले। All-Citizen और Corporate सब्सक्राइबर 60 पर कितना नकद ले सकते हैं, यह अब corpus के आकार पर निर्भर है:
| उदाहरण | 60 पर corpus | आप क्या कर सकते हैं |
|---|---|---|
| 45 की उम्र से ₹1,500 महीना | ₹6,26,886 | ₹8 लाख तक: पूरी रकम एक साथ निकाल सकते हैं |
| 45 की उम्र से ₹2,000 महीना | ₹8,35,849 | ₹8 से 12 लाख: ₹6,00,000 तक एकमुश्त, बाकी ₹2,35,849 कम से कम 6 साल की किस्तों में। चाहें तो 80/20 का रास्ता भी है: ₹6,68,679 एकमुश्त और ₹1,67,170 से annuity। |
| 30 की उम्र से ₹5,000 महीना | ₹1,13,96,627 | ₹12 लाख से ज़्यादा: 80% (₹91,17,301) तक एकमुश्त, कम से कम 20% (₹22,79,325) से annuity |
तीनों उदाहरण 10% रिटर्न पर हैं। बीच वाले स्लैब में कैलकुलेटर ₹6 लाख वाला विकल्प दिखाता है; 80/20 चुनना हो तो corpus का 80% और 20% खुद निकाल लें।
एकमुश्त रकम में टैक्स-फ्री और टैक्सेबल हिस्सा
80% की सीमा यह बताती है कि आप कितना निकाल सकते हैं, यह नहीं कि कितना टैक्स-फ्री है। अक्टूबर 2026 तक प्रकाशित विश्लेषणों के अनुसार निकासी के समय corpus का सिर्फ़ 60% टैक्स-फ्री है। इससे ऊपर निकाली गई रकम उस साल की आय में जुड़ती है और आपके स्लैब रेट से उस पर टैक्स लगता है। annuity से मिलने वाली पेंशन पर भी मिलते समय टैक्स लगता है। रिटायरमेंट से पहले किसी टैक्स सलाहकार से मौजूदा नियम ज़रूर पक्का कर लें।
डिफ़ॉल्ट उदाहरण में ₹68,37,976 टैक्स-फ्री है और एकमुश्त रकम का बाकी ₹22,79,325 टैक्सेबल। सबसे छोटे स्लैब में भी यही नियम है: ₹6,26,886 में से ₹3,76,132 टैक्स-फ्री और ₹2,50,755 टैक्सेबल। ₹8,35,849 वाले उदाहरण में 60% यानी ₹5,01,509 टैक्स-फ्री है, इसलिए पूरे ₹6,00,000 निकालने पर ₹98,491 पर टैक्स बनेगा।
सरकारी कर्मचारी, Tier I और Tier II
केंद्र और राज्य सरकार के सब्सक्राइबर पुराने बँटवारे पर ही हैं: 60% एकमुश्त और 40% annuity। कैलकुलेटर गैर-सरकारी नियम लगाता है, इसलिए सरकारी कर्मचारी corpus देखकर बँटवारा खुद करें। डिफ़ॉल्ट उदाहरण में यह ₹68,37,976 एकमुश्त और ₹45,58,651 annuity के लिए होगा।
यह कैलकुलेटर Tier I खाते का अनुमान देता है। बैंकों और रजिस्ट्रार की आम जानकारी के अनुसार Tier I पेंशन खाता है जिसमें पैसा 60 तक बंद रहता है और टैक्स छूट मिलती है, जबकि Tier II एक वैकल्पिक बचत खाता है जिससे कभी भी पैसा निकाला जा सकता है, पर गैर-सरकारी सब्सक्राइबर को इस पर छूट नहीं मिलती। Tier II की मौजूदा शर्तें अपने बैंक या POP से एक बार पूछ लें।
कंपनी का योगदान और टैक्स छूट की सीमा
कंपनी जो रकम आपके NPS में डालती है (पहले धारा 80CCD(2) वाली छूट), उस पर नई टैक्स व्यवस्था में सभी कर्मचारियों को basic + DA के 14% तक छूट मिलती है। पुरानी व्यवस्था में निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए यह सीमा 10% है और सरकारी कर्मचारियों के लिए 14%। EPF, NPS और superannuation में कंपनी का कुल योगदान ₹7.5 लाख सालाना से ज़्यादा हो, तो अतिरिक्त रकम पर perquisite के रूप में टैक्स लगता है।
कैलकुलेटर इनमें से कुछ भी नहीं जोड़ता। यह पूरी अवधि के लिए एक ही रिटर्न मानता है, महँगाई को नहीं गिनता और पेंशन की रकम नहीं बताता, क्योंकि वह annuity खरीदते समय की दर पर निर्भर करती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NPS कैलकुलेटर में रिटर्न कितना डालें?+
NPS का रिटर्न तय नहीं होता; यह इस पर निर्भर है कि आपका पैसा equity और debt में कैसे बँटा है। 8%, 10% और 12% जैसे दो-तीन रेट पर हिसाब लगाएँ और सबसे अच्छे नतीजे के बजाय कम वाले के हिसाब से योजना बनाएँ।
60 साल पर ₹1 करोड़ के लिए NPS में हर महीने कितना डालें?+
10% रिटर्न पर 30 की उम्र से शुरू करें तो करीब ₹4,400 महीना, 35 से करीब ₹7,500 और 40 से करीब ₹13,100 महीना। दस साल देर करने पर हर महीने की ज़रूरत लगभग तीन गुना हो जाती है।
क्या NPS कैलकुलेटर मासिक पेंशन बताता है?+
नहीं। यह बताता है कि कितनी रकम annuity या किस्तों वाली निकासी में जाएगी। उससे कितनी पेंशन बनेगी, यह annuity के प्रकार और खरीदते समय बीमा कंपनी की दर पर निर्भर है, इसलिए रिटायरमेंट के पास quote लें।