EMI कैलकुलेटर
किसी भी लोन पर EMI (Equated Monthly Installment), कुल ब्याज और पूरा amortization schedule कैलकुलेट करें — लोन राशि, ब्याज दर और अवधि डालें, तुरंत नतीजा पाएं।
डिफ़ॉल्ट लोन पर नतीजा कैसे पढ़ें
कैलकुलेटर खुलते ही ₹10,00,000 का लोन, 9% सालाना ब्याज और 20 साल की अवधि दिखाता है। इस पर मासिक EMI लगभग ₹8,997 बनती है, कुल ब्याज लगभग ₹11.59 लाख और कुल भुगतान लगभग ₹21.59 लाख। यानी 20 साल में आप जितना उधार लेते हैं, उसका दोगुने से भी ज़्यादा लौटाते हैं।
लोन की रकम में वही राशि डालें जो आपको सच में लोन के रूप में मिलेगी, घर या गाड़ी की पूरी क़ीमत नहीं। ब्याज दर सैंक्शन लेटर या की फ़ैक्ट स्टेटमेंट (KFS) से लें और अवधि सालों में भरें। आधे साल के हिसाब से भी अवधि डाल सकते हैं, जैसे 12.5 साल।
दो लोन ऑफ़र की तुलना कैसे करें
हर ऑफ़र को अलग से चलाएं और EMI व कुल ब्याज लिख लें। ₹10 लाख, 20 साल के लोन पर 8.75% की दर से EMI लगभग ₹8,837 आती है और 9.25% पर लगभग ₹9,159। हर महीने का फ़र्क़ सिर्फ़ ₹322 है, लेकिन पूरी अवधि में यही लगभग ₹77,000 का अतिरिक्त ब्याज बन जाता है।
इसके बाद वे ख़र्च जोड़ें जो कैलकुलेटर नहीं गिनता। मान लीजिए पहला बैंक 8.9% पर ₹10,000 प्रोसेसिंग फ़ीस लेता है और दूसरा बैंक 9.1% पर बिना फ़ीस के लोन देता है। 20 साल में पहले बैंक का ब्याज लगभग ₹30,870 कम है, इसलिए फ़ीस घटाने के बाद भी वह लगभग ₹20,870 सस्ता पड़ता है। अगर आप लोन कुछ ही साल में बंद करने वाले हैं, तो ब्याज की यह बचत ज़्यादातर मिलती ही नहीं और शुरुआती फ़ीस का असर बढ़ जाता है।
अवधि: कम EMI की असली क़ीमत
| अवधि (₹10 लाख, 9%) | EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 15 साल | ₹10,143 | ₹8.26 लाख |
| 20 साल | ₹8,997 | ₹11.59 लाख |
| 25 साल | ₹8,392 | ₹15.18 लाख |
अवधि 20 से 25 साल करने पर EMI हर महीने लगभग ₹605 घटती है, पर ब्याज लगभग ₹3.58 लाख बढ़ जाता है। अवधि 15 साल करने पर EMI लगभग ₹1,145 बढ़ती है और लगभग ₹3.34 लाख का ब्याज बचता है। सही अवधि चुनने का आसान तरीक़ा: सबसे छोटी वह अवधि चुनें जिसकी EMI आप मुश्किल महीने में भी भर सकें, न कि वह जो सिर्फ़ सब कुछ ठीक चलने पर ही निभ पाए।
प्रीपेमेंट: EMI घटाएं या अवधि?
कैलकुलेटर में प्रीपेमेंट का अलग खाना नहीं है, लेकिन दो बार चलाकर आप इसका हिसाब लगा सकते हैं। डिफ़ॉल्ट लोन पर 5 साल (60 EMI) के बाद लगभग ₹8,87,070 बकाया रहता है। मान लीजिए आपने ₹1,00,000 प्रीपे किए, तो बकाया ₹7,87,070 रह गया।
- EMI घटाना: ₹7,87,070, 9% और 15 साल डालें। EMI घटकर लगभग ₹7,983 हो जाती है और लगभग ₹82,600 का ब्याज बचता है।
- EMI वही रखकर अवधि घटाना: ₹8,997 भरते रहें, तो लोन लगभग 37 महीने पहले ख़त्म होता है और लगभग ₹2.34 लाख का ब्याज बचता है। जांचने के लिए ₹7,87,070, 9% और 12 साल डालें: EMI लगभग ₹8,957 आती है, यानी लगभग उतनी ही जितनी आप अभी भर रहे हैं।
EMI वही रखने में लगभग तीन गुना ज़्यादा बचत होती है। EMI घटाने का विकल्प तभी चुनें जब हर महीने नकदी की तंगी हो।
फ़्लोटिंग रेट, फ़ोरक्लोज़र और EMI में क्या शामिल नहीं
फ़्लोटिंग रेट वाले लोन में जो दर आप डालते हैं, वह सिर्फ़ आज की दर है। अगर पांच साल बाद दर 9% से बढ़कर 9.5% हो जाए, तो बकाया ₹8,87,070, 9.5% और 15 साल डालें: EMI लगभग ₹266 बढ़कर ₹9,263 हो जाएगी। अगर बैंक EMI वही रखकर अवधि बढ़ाता है, तो इसी बदलाव से लगभग एक साल की किस्तें और जुड़ जाती हैं।
व्यक्तियों के ग़ैर-कारोबारी फ़्लोटिंग रेट टर्म लोन पर बैंक फ़ोरक्लोज़र या प्रीपेमेंट चार्ज नहीं ले सकते। RBI के प्री-पेमेंट चार्ज संबंधी 2025 के निर्देशों के तहत 1 जनवरी 2026 या उसके बाद मंज़ूर या रिन्यू हुए लोन में प्रीपेमेंट से पहले कोई न्यूनतम लॉक-इन भी नहीं रखा जा सकता, और जो भी चार्ज हो, उसे KFS में बताना ज़रूरी है। फ़िक्स्ड रेट लोन में लोन एग्रीमेंट के हिसाब से प्रीपेमेंट चार्ज लग सकता है, इसलिए एकमुश्त रकम जमा करने से पहले अपना एग्रीमेंट पढ़ लें।
EMI में प्रोसेसिंग फ़ीस, लोन के साथ जोड़ा गया बीमा प्रीमियम, लीगल व डॉक्यूमेंटेशन चार्ज और देर से भुगतान का चार्ज शामिल नहीं होता। ऑफ़र की तुलना करते समय इन्हें कुल भुगतान में जोड़ें।
यह टूल कैसे इस्तेमाल करें
- 1ऊपर दिए फ़ील्ड में अपनी जानकारी भरें।
- 2टाइप करते ही नतीजे अपने आप अपडेट हो जाते हैं।
- 3अलग-अलग scenario compare करने के लिए values बदलें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹20,000 की EMI पर कितना लोन मिलेगा?+
9% ब्याज और 20 साल की अवधि पर ₹20,000 की EMI से लगभग ₹22.2 लाख का लोन चुकाया जा सकता है। अवधि कम हो या दर ज़्यादा, तो यह रकम घट जाती है। कैलकुलेटर में अलग-अलग रकम डालकर देखें कि कब EMI आपके बजट में आती है। आख़िरी रकम बैंक आपकी आय, मौजूदा EMI और क्रेडिट हिस्ट्री देखकर तय करेगा।
क्या नो-कॉस्ट EMI या 0% EMI सच में मुफ़्त होती है?+
₹60,000, 0% और 1 साल डालें तो कैलकुलेटर ठीक ₹5,000 की EMI दिखाता है, यानी काग़ज़ पर कोई ब्याज नहीं। लागत आमतौर पर कहीं और छिपी होती है, जैसे प्रोसेसिंग फ़ीस या वह कैश डिस्काउंट जो EMI चुनने पर नहीं मिलता। इन्हें क़ीमत में जोड़कर एकमुश्त भुगतान से तुलना करें।
बैंक की EMI और कैलकुलेटर की EMI में फ़र्क़ क्यों आता है?+
बैंक EMI को राउंड करते हैं, ब्याज असल दिनों के हिसाब से गिन सकते हैं, और लोन मिलने से पहली EMI की तारीख़ तक के दिनों का ब्याज अक्सर अलग से लेते हैं। कुछ रुपये का फ़र्क़ सामान्य है। सैकड़ों रुपये का फ़र्क़ हो तो आमतौर पर दर, अवधि या लोन की रकम अलग होती है, जैसे बीमा को लोन में जोड़ देने से।