SIP कैलकुलेटर
देखें कि मासिक SIP (Systematic Investment Plan) compounding के साथ कैसे बढ़ती है — maturity value, कुल निवेश और wealth gain का अनुमान पाएं।
SIP कैलकुलेटर हर किस्त को कैसे गिनता है
यह SIP कैलकुलेटर मानता है कि हर महीने की किस्त महीने के पहले दिन निवेश होती है। आप जो सालाना रिटर्न डालते हैं, उसे 12 से भाग देकर हर महीने चक्रवृद्धि (compounding) लगाई जाती है। इसलिए पहली किस्त पूरी अवधि तक बढ़ती है और आख़िरी किस्त सिर्फ़ एक महीना। कुल निवेश = मासिक राशि × 12 × साल, और अनुमानित रिटर्न = मैच्योरिटी वैल्यू − कुल निवेश।
डिफ़ॉल्ट वैल्यू (₹10,000 महीना, 12%, 10 साल) पर आप कुल ₹12,00,000 लगाते हैं और मैच्योरिटी वैल्यू लगभग ₹23,23,391 आती है। कुछ कैलकुलेटर मानते हैं कि पैसा महीने के आख़िर में जाता है। उसी इनपुट पर वह तरीक़ा लगभग ₹23,00,387 देता है, यानी करीब ₹23,000 कम। दो SIP कैलकुलेटर के नतीजों में छोटा फ़र्क़ आमतौर पर इसी वजह से होता है, किसी गलती से नहीं।
फ़ंड का पिछला रिटर्न डालने से पहले: यहाँ का 12% वहाँ का 12% नहीं
फ़ंड की factsheet और निवेश ऐप रिटर्न को सालाना दर में बताते हैं (CAGR, या SIP के लिए XIRR)। यह कैलकुलेटर थोड़ा अलग चलता है: 12% डालने का मतलब है हर महीने 1%, और 1% महीना 12 महीने चक्रवृद्धि होकर लगभग 12.68% सालाना बनता है।
अगर किसी फ़ंड ने 12% सालाना दिया है और आप उसी रफ़्तार से अनुमान लगाना चाहते हैं, तो पहले दर बदलें:
डालने वाली दर = ((1 + सालाना रिटर्न)^(1/12) − 1) × 12 × 100
12% के लिए यह लगभग 11.39% बनती है। ₹10,000 महीना, 10 साल पर 11.39% डालने से लगभग ₹22,40,816 आता है, जो 12% वाले आंकड़े से करीब ₹82,575 कम है। अवधि जितनी लंबी, फ़र्क़ उतना बड़ा, इसलिए 20 या 25 साल के प्लान में यह सुधार ज़रूर करें।
पाँच साल देर से शुरू करने की क़ीमत
यह कैलकुलेटर अपने ही विकल्पों की आपस में तुलना करने के लिए सबसे काम का है। मान लीजिए ₹8,000 की SIP है और रिटर्न 12% मानते हैं:
| प्लान | आपका कुल निवेश | आख़िर में वैल्यू |
|---|---|---|
| अभी शुरू, 20 साल तक | ₹19,20,000 | ₹79,93,183 |
| 5 साल बाद शुरू, 15 साल तक | ₹14,40,000 | ₹40,36,608 |
| 5 साल बाद शुरू, ₹15,850 महीना, 15 साल तक | ₹28,53,000 | ₹79,97,530 |
पाँच साल रुकने से नतीजा लगभग आधा रह जाता है। उसी तारीख़ तक उतनी रकम जुटाने के लिए मासिक SIP लगभग दोगुनी करनी पड़ती है, और अपनी जेब से करीब ₹9.33 लाख ज़्यादा लगाने पड़ते हैं।
उल्टा मामला है SIP जल्दी बंद कर देना। ₹8,000 की SIP 10 साल चलाने पर लगभग ₹18,58,713 बनते हैं। अगर यह रकम निकाली न जाए, तो Lumpsum Investment कैलकुलेटर में ₹18,58,713, 12% और 10 साल डालें: लगभग ₹57.73 लाख दिखेगा। Lumpsum टूल ब्याज सालाना जोड़ता है, इसलिए यह थोड़ा सतर्क आंकड़ा है।
रुकी हुई किस्तें, टॉप-अप और बदलती रकम
कैलकुलेटर पूरी अवधि हर महीने एक ही रकम मानता है। असल प्लान शायद ही ऐसे चलते हैं, इसलिए तस्वीर टुकड़ों में बनाएं:
- कुछ महीने किस्त रुकी: उतनी अवधि डालें जितने समय आप सच में निवेश करेंगे, और छूटे महीनों को छोटी कमी मानें। छूटी किस्तों के लिए अलग खाना नहीं है।
- हर साल रकम बढ़ाने का इरादा: Step-Up SIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, जो हर 12 महीने बाद SIP बढ़ाता है।
- बीच में एकमुश्त टॉप-अप: उसे Lumpsum Investment कैलकुलेटर में उतने साल के लिए चलाएं जितने साल वह निवेश रहेगा, और दोनों नतीजे जोड़ लें।
- फ़ंड का ख़र्च: डाले गए रिटर्न में से फ़ंड का expense ratio घटा दें, क्योंकि कैलकुलेटर कुछ नहीं काटता।
बाज़ार से जुड़ा रिटर्न एक जैसा नहीं आता। आख़िरी सालों की गिरावट शुरुआती गिरावट से कहीं ज़्यादा चोट करती है, क्योंकि तब तक ज़्यादातर रकम फ़ंड में होती है। लक्ष्य के लिए उम्मीद से कम रिटर्न मानकर प्लान बनाएं, और अगर तारीख़ तय है तो आख़िरी कुछ सालों का पैसा कम उतार-चढ़ाव वाली जगह रखें।
यह टूल कैसे इस्तेमाल करें
- 1ऊपर दिए फ़ील्ड में अपनी जानकारी भरें।
- 2टाइप करते ही नतीजे अपने आप अपडेट हो जाते हैं।
- 3अलग-अलग scenario compare करने के लिए values बदलें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹1 करोड़ के लिए कितनी SIP करनी होगी?+
12% रिटर्न मानें तो 15 साल के लिए लगभग ₹19,819 महीना, 20 साल के लिए ₹10,009 महीना और 25 साल के लिए ₹5,270 महीना। SIP तय करते समय रकम ऊपर की ओर राउंड करें: ₹20,000 महीना 15 साल तक डालने पर कैलकुलेटर लगभग ₹1,00,91,520 दिखाता है।
₹5,000 की SIP 15 साल में कितनी बनेगी?+
कुल निवेश ₹9,00,000 होगा। 12% मानें तो कैलकुलेटर लगभग ₹25,22,880 दिखाता है और 10% पर लगभग ₹20,89,621। यह फ़र्क़ बताता है कि नतीजा रिटर्न के अनुमान पर कितना टिका है।
फ़ंड स्टेटमेंट की वैल्यू SIP कैलकुलेटर से अलग क्यों आती है?+
कैलकुलेटर हर महीने एक तय रिटर्न लगाता है। असली फ़ंड का NAV ऊपर-नीचे होता है, किस्तें अलग-अलग तारीख़ों पर कट सकती हैं और फ़ंड का ख़र्च NAV में पहले से घटा होता है। स्टेटमेंट वही दिखाता है जो सच में हुआ, इसलिए दोनों की तुलना सिर्फ़ मोटे अंदाज़े के लिए करें।
क्या SIP की मैच्योरिटी राशि पर टैक्स लगता है?+
कैलकुलेटर टैक्स से पहले का आंकड़ा दिखाता है। टैक्स वर्ष 2026-27 में equity-oriented म्यूचुअल फ़ंड की जो यूनिट 12 महीने से ज़्यादा रखी गईं, उनके लाभ पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के हिस्से पर 12.5% टैक्स लगता है, और 12 महीने या कम रखी गई यूनिट के लाभ पर 20%। डेट और दूसरे फ़ंड के नियम अलग हैं।