FD कैलकुलेटर
किसी भी राशि, ब्याज दर, अवधि और compounding frequency के लिए fixed deposit की maturity value और ब्याज कैलकुलेट करें।
कंपाउंडिंग का सही विकल्प कैसे चुनें
यह कैलकुलेटर क्यूमुलेटिव FD मानकर चलता है: हर कंपाउंडिंग अवधि पर ब्याज जमा रकम में जुड़ता है और मैच्योरिटी तक उस पर भी ब्याज मिलता है। डिफ़ॉल्ट इनपुट (₹1,00,000, 7% ब्याज, 5 साल, तिमाही कंपाउंडिंग) पर मैच्योरिटी रकम करीब ₹1,41,478 है, यानी करीब ₹41,478 ब्याज।
कंपाउंडिंग का विकल्प वही चुनें जो आपके बैंक की FD शर्तों में लिखा है। एक ही जमा पर हर विकल्प का असर:
| कंपाउंडिंग | 5 साल बाद रकम | ब्याज | असल सालाना रिटर्न |
|---|---|---|---|
| सालाना | ₹1,40,255 | ₹40,255 | 7.00% |
| छमाही | ₹1,41,060 | ₹41,060 | 7.12% |
| तिमाही | ₹1,41,478 | ₹41,478 | 7.19% |
| मासिक | ₹1,41,763 | ₹41,763 | 7.23% |
सालाना और मासिक कंपाउंडिंग में पांच साल का फ़र्क करीब ₹1,508 है। दर में छोटा अंतर इससे ज़्यादा मायने रखता है: 7.25% तिमाही कंपाउंडिंग पर करीब ₹1,43,226 बनते हैं, जो 7% से लगभग ₹1,750 ज़्यादा है। दो बैंकों की तुलना करते समय पहले दर देखें, फिर कंपाउंडिंग।
क्यूमुलेटिव FD या ब्याज भुगतान वाली FD
ब्याज भुगतान वाली FD में बैंक हर महीने या तिमाही ब्याज आपके खाते में भेज देता है, वह जमा रकम में नहीं जुड़ता, इसलिए कंपाउंडिंग नहीं होती। ऐसी FD पर इस कैलकुलेटर का मैच्योरिटी आंकड़ा लागू नहीं होता। हिसाब ऐसे लगाएं:
- हर भुगतान का ब्याज = जमा रकम × दर ÷ साल में भुगतानों की संख्या।
- ₹1,00,000 पर 7% तिमाही भुगतान में हर तिमाही ₹1,750, मासिक भुगतान में हर महीने करीब ₹583 मिलते हैं।
- 5 साल में कुल ₹35,000 ब्याज मिलता है और अंत में ₹1,00,000 वापस।
क्यूमुलेटिव FD के ₹41,478 से तुलना करें। करीब ₹6,478 का फ़र्क वह ब्याज पर ब्याज है जो नियमित आमदनी के बदले छूट जाता है। भुगतान वाली FD तभी लें जब ब्याज खर्च करना हो; अगर वह बस सेविंग्स खाते में पड़ा रहेगा तो क्यूमुलेटिव विकल्प आम तौर पर ज़्यादा रकम देता है।
TDS: बैंक टैक्स कब काटता है
कैलकुलेटर टैक्स से पहले का ब्याज दिखाता है। बैंक जमा पर TDS तभी काटता है जब एक वित्त वर्ष में उसी बैंक से मिलने वाला ब्याज ₹50,000 से ज़्यादा हो, और 60 साल या उससे ज़्यादा उम्र वालों के लिए ₹1,00,000 से ज़्यादा। ये सीमाएं 1 अप्रैल 2025 से लागू हैं और टैक्स वर्ष 2026-27 में भी वही हैं।
सीमा पार होगी या नहीं, यह कैलकुलेटर से देख सकते हैं। ₹1,00,000 पर 7% तिमाही कंपाउंडिंग से पहले साल करीब ₹7,186 ब्याज बनता है, यानी करीब ₹6.96 लाख की जमा पर साल भर में लगभग ₹50,000 ब्याज होगा, और वरिष्ठ नागरिकों की सीमा के लिए करीब ₹13.9 लाख। एक ही बैंक की सभी FD का ब्याज साथ गिना जाता है, इसलिए फ़ैसले से पहले सबको जोड़ लें।
मौजूदा रिपोर्टों के अनुसार PAN देने पर TDS आम तौर पर 10% और PAN न होने पर 20% कटता है। 1 अप्रैल 2026 से फ़ॉर्म 15G और 15H की जगह एक ही फ़ॉर्म 121 आने की खबर है, जो बिना TDS ब्याज के पात्र लोग हर बैंक में अलग से जमा करते हैं। फ़ॉर्म और पात्रता अपने बैंक से पक्का कर लें। TDS अंतिम टैक्स नहीं है; ब्याज आपकी आय में जुड़कर स्लैब दर से टैक्स होता है।
तुलना के लिए पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट की दरें
अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही में पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट पर 1 साल के लिए 6.9%, 2 साल के लिए 7.0%, 3 साल के लिए 7.1% और 5 साल के लिए 7.5% ब्याज है। सरकार ये दरें हर तिमाही तय करती है, इसलिए किसी बैंक की उसी अवधि की दर परखने के लिए ये अच्छा पैमाना हैं।
इस कैलकुलेटर में ₹1,00,000 पर 7.5% और 5 साल डालने पर तिमाही कंपाउंडिंग से करीब ₹1,44,995 और सालाना कंपाउंडिंग से ₹1,43,563 आते हैं। पोस्ट ऑफ़िस ब्याज किस तरह जोड़ता और देता है, उसी से तय होगा कि असल रकम किसके करीब है, इसलिए इन दोनों को एक दायरा मानें और निवेश से पहले योजना की शर्तें देख लें।
अगर आपका बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए अलग दर देता है, तो वही दर डालें। एक साल से कम अवधि, जैसे 0.25 साल, के लिए बैंक ब्याज अलग तरीके से गिन सकते हैं, इसलिए छोटी FD के लिए बैंक का बताया आंकड़ा ही मानें।
यह टूल कैसे इस्तेमाल करें
- 1ऊपर दिए फ़ील्ड में अपनी जानकारी भरें।
- 2टाइप करते ही नतीजे अपने आप अपडेट हो जाते हैं।
- 3अलग-अलग scenario compare करने के लिए values बदलें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹5 लाख की FD पर कितना ब्याज मिलेगा?+
7% तिमाही कंपाउंडिंग पर ₹5,00,000 एक साल में करीब ₹5,35,930 (ब्याज लगभग ₹35,930), 3 साल में ₹6,15,720 (लगभग ₹1,15,720) और 5 साल में ₹7,07,389 (लगभग ₹2,07,389) हो जाते हैं। ये टैक्स से पहले के आंकड़े हैं; सटीक रकम के लिए अपने बैंक की असली दर डालें।
₹50,000 की TDS सीमा हर FD पर है या हर बैंक पर?+
हर बैंक पर। सीमा एक वित्त वर्ष में एक बैंक की सभी FD से मिले कुल ब्याज पर देखी जाती है। एक ही बैंक की अलग-अलग शाखाओं में FD बांटने से फ़र्क नहीं पड़ता, जबकि अलग-अलग बैंकों की FD अलग गिनी जाती हैं।
टैक्स के बाद FD पर कितना रिटर्न मिलेगा, कैसे देखें?+
कैलकुलेटर टैक्स से पहले के आंकड़े दिखाता है। मोटा अंदाज़ा लगाने के लिए अपनी टैक्स स्लैब के हिसाब से दर घटाकर डालें। 30% स्लैब में 7% की FD करीब 4.9% रह जाती है (सेस छोड़कर), और ₹1,00,000 पर 5 साल 4.9% तिमाही कंपाउंडिंग से ₹1,41,478 की जगह करीब ₹1,27,572 बनते हैं।
सीनियर सिटीजन FD में कंपाउंडिंग तिमाही चुनें या मासिक?+
वही चुनें जो बैंक उस FD पर लगाता है, यह आम तौर पर FD की शर्तों में लिखा होता है; कंपाउंडिंग जमा की शर्त है, उम्र की नहीं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए बदलती है दर (अगर बैंक ज़्यादा देता है) और TDS सीमा, जो हर बैंक पर सालाना ₹50,000 की जगह ₹1,00,000 है।